禅城首创“区块链+”中小企业融资平台

正文：《禅城首创“区块链+”中小企业融资平台》

2019-07-18 09:58 来源：南方网 全媒体记者 孙景锋

7月15日，佛山市禅城区发布并试运行了基于区块链技术的中小企业融资服务平台（下称“融资平台”）。这一系统整合了多部门涉企信息，并将相关信息进行上链存储，实现企业数据的多元采集、互通共享、多方利用，让入驻金融机构能够便捷查询到入驻企业的动态信息，从而解决困扰金融机构的信用难题。

中小企业融资难、融资贵一直是困扰经济发展的痛点。一方面，中小企业信用数据缺失度较高造成银行风控难度大、成本高；另一方面，银行体系实施的贷款终身制导致银行对于中小企业贷款非常谨慎。信息的不对称让银企之间难以搭建起信任的桥梁。

作为制造业大市中心城区，近年来禅城区对于解决中小企业融资难题进行了一系列探索，先后设立了科技企业信贷风险补偿基金，推出“快贷”“随心贷”服务，为企业转贷提供短期资金周期等，发挥财政资金对社会融资的杠杆作用。

融资平台的上线试运行，有望进一步打通政府、企业和金融机构之间的信息渠道，把政务大数据转化为驱动经济发展的动力，不断深化区块链技术在经济领域的应用。

中小企业融资难▶▷传统企业转型盼稳定资金支持

偌大的厂区内没有可见的粉尘，随处摆放的绿植叶子上也干干净净，地上完全没有水渍，也没有堆砌瓷砖，工人们既不用戴口罩也不用穿胶鞋，相互交谈也不会被机器运转的噪音覆盖。

这是金沙威尼斯欢乐娱人城近日上线的整套抛光砖生产设备示范生产线（下称“示范线”）。示范线无须装配污水处理池，可节约95%的水、40%的人力、15%以上的电，无尘降噪，废浆渣全部循环利用，具备“上楼”的条件，在环保和智能两方面均处于国际先进水平。更难能可贵的是，就在一鼎科技打造这条示范线的时候，全国建陶行业正面临新一轮洗牌。

“面对行业市场的变化，企业唯有加快自主创新才有出路，越是这个时候，来自金融机构的稳定资金支持就越重要。”一鼎科技副总经理廖卫平说，企业的发展离不开资金的支持，他以示范线的建设为例，共投入了1500万元，均来自企业的自有资金。如果银行能够为企业提供稳定的资金支持，将大大减轻企业转型升级的压力。

但对于广大中小企业来说，信息的不对称，造成了融资难、融资贵。一方面中小企业信用数据缺失度较高造成银行风控难度大、成本高，这体现在小微企业的不良率平均要比大型企业高约2个百分点；另一方面银行体系实施的贷款终身制导致银行对于中小企业贷款非常谨慎。

“对于银行来说，做一笔1亿元的贷款和一笔100万元的贷款所需要的成本可能差不多，但带来的收益和可能承担的风险却有很大差别。”一位业内人士分析道，这造成了金融机构更愿意向信息更加规范透明的规模企业放款。

从全国范围来看，中小企业融资难、融资贵是一种普遍现象。根据《中国人民银行2016年报》，2016年年末，我国小微企业贷款余额20.8万亿元，在总贷款余额里占比仅19.5%。与此同时，截至2017年7月底，我国小微企业数量已达7328.1万户，小微企业在我国国民经济中的贡献度是巨大的，但他们当中的大部分都难以通过传统渠道满足融资需求。

近年来，从国家到地方关于加大力度满足中小企业和民营企业融资需求的呼声越来越高。去年11月召开的民营企业座谈会，就透露了中央毫不动摇地支持国内民营经济的决心和信心。

而去年的中央经济会议则强调，“要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革，发展民营银行，推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。”这意味着未来金融体制改革将更加注重中小银行发展，促进中小银行更好地支持民营及小微企业融资需求。

在此背景下，禅城区创造性地引入区块链技术，由政府主导搭建中小企业融资服务平台，对于解决中小企业融资难题是一次有益探索。

破解难题激发活力▶▷ 搭建政府主导的融资平台

作为制造业大市中心城区，禅城区破解中小企业融资难题的需求同样迫切。数据显示，目前禅城区拥有市场主体超过14万户，其中大部分为中小企业。为了更好地解决这部分企业的融资问题，近年来禅城区进行了一系列探索，先后设立了科技型企业信贷风险补偿基金、与金融机构合作推出“快贷”“随心贷”服务、为企业转贷提供短期资金周期等，激发了辖区内金融活力。

“政府出台的政策我们大部分都享受到，对于企业缓解资金需求有很大帮助。”廖卫平以政府提供的转贷资金支持为例，虽然期限很短，但平均下来1000万元的贷款可以节省数万元利息。

根据统计，自禅城设立信贷风险补偿基金以来，累计撬动了30亿元融资规模。在政策的刺激下，禅城金融活力不断释放。截至今年5月底，全区金融机构各项本外币存款余额为4187.05亿元，同比增长13.1%；贷款余额3288.45亿元，同比增长24.07%，存贷款余额均创新高。

虽然取得了一系列成效，但此前禅城的探索尚未从问题核心层面解决中小企业融资难题——如何解决银企之间的信息不对称，在企业和金融机构之间搭建起信任的桥梁。

廖卫平表示，过去银行获得企业信息主要有两个渠道。一是企业的财务报表，二是人民银行征信系统。这两个渠道收集到的信息面相对较窄，难以让银行对企业有更全面透彻的了解，银行可能会遗漏企业经营的一些正面信息。在此背景下，禅城区推出的融资平台，可谓顺应了市场的呼声。

针对中小企业面临的融资痛点，禅城区委、区政府借鉴近年来大数据、区块链技术应用在政务领域的成功经验，在全国率先导入区块链技术，搭建起政府主导的中小企业融资服务平台。

作为平台的建设方，广东哈希科技有限公司创始人石宁介绍，融资平台最大的特点是引入区块链技术解决了中小企业的信息同步问题，通过整合并实时动态更新用水、税务、工商、不动产、社保、环保等各类企业政务数据，从而实现数据的不可篡改、数据加密以及信用传递等功能，解决数据传递时信用不连续问题，打破银企双方信任瓶颈。

作为首批进驻融资平台的金融机构之一，佛山农商银行董事长李川介绍，目前佛山农商银行服务的佛山中小企业数量达到1.96万户，占银行的企业客户群体比例高达95%，政府搭建的平台将成为银行优化金融服务的重要基础平台。

“服务中小企业是银行的使命，但受种种因素影响，中小企业融资难、融资贵的问题仍然反映比较强烈。”建设银行广东省分行副行长、佛山市分行行长米晋湘表示，禅城区融资平台的上线，为改变这种局面提供了合适的工具和方法。

目前进驻融资平台的中小企业已经达到1000家。下一步，融资平台将对接更多的金融机构和政府部门，采集更丰富的数据，不断丰富金融产品和扶持政策，扩大应用范围。

助力政府精准施策▶▷ 六维度构建数据模型分析产业发展趋势

除了搭建中小企业与金融机构的信息桥梁，融资平台还被赋予了更加丰富的企业服务功能。

禅城区经济和科技促进局局长李凯介绍，平台将打造成为禅城区各类企业融资政策的实施平台，导入金融机构实时发布的融资产品，提供增信和风险补偿等服务，智能匹配金融机构对中小企业进行授信，实现线上融资。

“禅城区设立了4000万元的风险补偿基金，接下来将通过补偿基金与进驻平台的金融机构实现风险共担。”李凯介绍，对于出现违约的企业，政府还将设置惩罚机制，违约企业在5年内不能申请政府的各类企业补贴。

通过一系列举措，融资平台将打造成为“贷前有评估，贷中有管理，违约有惩罚”的全流程管理工具，以此倒逼入驻企业提升自身的管理能力，降低违约风险。

此外，融资平台作为禅城区政企服务平台的一个模块，将最终融入禅城区政企服务平台，成为政府服务企业的重要抓手。

融资平台将根据收集到的企业信息，构建包含环境支撑能力、企业资产抗风险能力、企业创新能力、企业盈利能力、诚信履约潜力和人员素质能力六个维度近200个指标的中小企业成长评价模型，通过数据模型分析禅城产业的发展趋势，并设定重点产业引导路径，藉此规划扶持政策的实施路径。

“模型的建立对于中小企业而言是好事。”刘木丰表示，在此之前中小企业要向银行贷款需要经过漫长的审批流程，而中小企业对于资金的需求往往很迫切，而且银行的风险偏好往往与企业的发展周期不匹配。通过企业成长模型构建，银行可能迅速完成对企业的风险评估，从而大大提升放款速度。

此外，根据中小企业发展轨迹和发展阶段的数据收集，融资平台将科学设计测算科技金融扶持政策，以便提高财政资金的使用效益和产业引导作用。并基于扶持政策全流程的数据跟踪和分析，为政策的复盘、优化提供科学依据。

石宁介绍，下一步融资平台将通过AI技术和大数据构建中小企业成长力模型，使得对企业评价更加智能、科学和全面，并通过区块链技术全面保证数据和信息的安全可靠，实现信用传递，最终，将平台打造成为中小企业金融及政策服务的创新试验田。

禅城区委书记刘东豪表示，融资平台的建设是禅城区委、区政府履行公共服务主体责任的体现，融资平台增进了金融机构对中小企业的信任，拉进了企业与金融机构的距离，符合政府、企业和金融机构的共同利益。

■纵深

禅城区块链应用持续深化

年内推出法人“零跑腿”服务

近年来禅城积极探索区块链在政务领域的应用，先后推出IMI、“零跑腿”APP、“区块链＋社区矫正”等十多项应用，成为国内“区块链+政务”应用的先行者。在此基础上，去年以来禅城一直探索区块链技术在经济领域的应用，并发布了国内县区级政府首份《“区块链+产业”白皮书》，提出区块链在版权管理、产业信用、供应链金融、产业清分等场景的应用。

今年3月份，“区块链+工业设计”版权交易平台正式发布，为长期困扰企业的知识产权保护提供新的解决方案，标志着禅城“区块链+产业”应用正式落地。

“区块链+政务”推动现代治理创新

禅城对于区块链的探索应用可以追溯到2016年7月，在佛山（禅城）大数据及信息产业投资推介会上，禅城宣布启动创建广东省大数据综合试验区，希望通过引入区块链技术来破解数据资源共享难题。区块链的概念首次在政府公开活动中被提及，标志着禅城正式对“区块链+政务”应用进行探索。彼时，甚至大多数人还没弄明白这个从英文“block chain”翻译过来的拗口名词的含义。

随后几年，区块链在禅城官方语境中出现的频率越来越高。2017年，“区块链”被写入了禅城区委全会报告，提出要引导企业嫁接应用区块链技术，加快实现C2M（顾客对工厂）生产场景；在同年的政府工作报告中提到，要搭建新一代“区块链大数据”开放运营平台，在医疗、教育、交通、旅游等领域积极发展大数据应用产业。

2017年6月，禅城区正式发布IMI身份认证平台，推出“我是我”个人信用身份认证体系，以实名认证为基础，将身份控制权从中心服务器移交给个人，利用区块链安全、可溯源、不可篡改、不可抵赖的技术特点，解决虚拟世界人员真实身份的确认问题，成为全国首个探索区块链政务应用的县区。

同年10月，在IMI平台基础上，禅城开发了政务服务“零跑腿”APP，通过对接自然人库和部门业务系统数据，推出首批20个事项实现“零跑腿”服务，其中8项为在全国率先探索突破申请材料“零提交”。截至目前，禅城300多项自然人业务中，已经有79项实现了“零跑腿”。

禅城不断扩大区块链技术的应用范围，先后推出了“区块链＋视力”“区块链＋食品安全”“区块链＋医疗”“区块链＋社区矫正”等十多项应用。

目前，禅城区的区块链政务应用已经实现从“点”到“线”再到“面”的全覆盖。在探索大数据、区块链等新技术的应用方面，禅城走在了全国县区前列，打造了以建设现代治理体系为核心主线的“禅城样本”。

禅城区委书记刘东豪介绍，今年禅城将在自然人“零跑腿”的基础上，进一步探索法人“零跑腿”服务，通过构建法人的IMI身份，实现“去审批化”。

探索“区块链+产业”释放产业增长潜力

几乎在探索“区块链+政务”应用的同一时间，禅城就在同步谋划利用区块链技术促进实体经济发展。刘东豪多次表示，禅城要实现经济高质量发展，需要运用新技术新工具，降低交易成本，提高经济发展效率。通过引入区块链技术，打造效率更高、成本更低、摩擦更小的供应链协同生态、市场环境，推动存量经济变革、增量经济发展。

去年5月底，禅城区政府与广东哈希科技有限公司签署“区块链+产业”战略合作协议，双方就区块链技术在产业领域中的应用展开合作，引导传统产业利用区块链技术降低信任成本，构建更开放的供应链协同生态，提升产业整体竞争力。

广东哈希科技有限公司创始人石宁表示，禅城区利用大数据和区块链技术进行治理创新取得的成绩有目共睹，下一步，区块链技术可以应用到传统产业的转型升级当中，解决企业协作中信息不对称、信任度低、效率低等痛点。

同年10月份，由禅城区经济和科技促进局联合广东哈希科技有限公司联合编撰的《“区块链+产业”白皮书》正式发布。经过持续数月对禅城区陶瓷、纺织、不锈钢、电子信息等代表性行业的实地走访调查，白皮书立足禅城优势产业，瞄准版权管理、产业信用、供应链金融、产业清分等应用场景，为禅城“区块链+产业”应用指明方向。

今年3月份，禅城区“区块链+工业设计”版权交易平台正式发布，平台基于区块链技术开发，将区块链技术与设计版权管理相结合，实现版权凭证化，能够帮助企业解决常规版权管理“确权成本高、速度慢，维权难，版权流动性不足”等诸多问题，为设计师、企业提供一个版权存证、交易、维权的一站式服务平台。